本周房博士：白钧

　　北京开太物业交易保证有限公司的董事总经理

　　读者：我有一套房子想办抵押贷款，但是不知道是否符合条件。哪些房子是不可以做贷款的？

　　房博士白钧：以下几种情况的房产无法办理贷款。包括以行政划拨方式获得的尚未建有房屋及其他地上定着物的土地使用权；尚未建有房屋及其他地上定着物的农村集体所有土地使用权；学校、幼儿园、医院、部队等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；依法列入城市房屋拆迁范围或者集体所有土地征用范围的房屋、土地使用权；政府代管的房地产；未依法登记领取权属证书的房屋和土地使用权；权属不明或者有争议的房地产；依法被查封、监管的房地产或者依法被以其他形式限制转移的房地产；已出租的公有居住房屋；存在依法不得抵押的其他房地产房屋位置问题；平房不能抵押。

　　读者：哪些情况可以改变借款人的资信？

　　房博士白钧：能增加借款人资信的条件有：工作收入较高且稳定性强、其他大额资产证明和在银行信用记录良好；而降低借款人的资信条件则包括：在银行有过不良信用记录、虽然收入较高但工作不稳定和已有过多套房产贷款。

　　读者："气球贷"的贷款期限较短，贷款到期时的还款压力很大。如果客户到期后不能一次性还款，是否会造成贷款逾期呢？

　　房博士白钧：的确，"气球贷"在期末需要借款人一次性偿还较大金额的贷款本息，还款压力较大。"气球贷"的目标客户都是计划中短期持有贷款或房产，但又不愿意或不能够负担高月供的客户。银行还为"气球贷"到期后的剩余本金提供再融资安排。只要客户的"气球贷"正常还款，银行承诺在贷款到期时自动提供行内转按服务。通过发放一笔新贷款来偿还原"气球贷"。这种还贷产品优势在于有"低利率"省息的机会。在不增加每月还款金额的前提下，借款人可将一笔长期贷款拆成连续几期的中短期"气球贷"，从而适用于中短期贷款的低利率。